4月份银行板块月度市场表现，沪深300上涨1.49%，银行板块（中信）下跌2.69%，比大盘回落4.17个百分点。在中信银行30个一级行业中，银行业月度涨跌排名第24位。分行方面，国有大型银行下降6.62%，股份制银行下降1.85%，城市商业银行下降0.82%，农村商业银行下降4.38%。个股方面，4月份银行股多数呈现下跌趋势，江苏银行（600919）（9.27%）、宁波银行（002142）（8.62%）、成都银行（601838）（5.95%）排名第一，厦门银行（601187）（-10.06%）、邮政储蓄银行（601658）（-13.29%），长沙银行（601577）（-13.78%）排名第二。
4月隔夜、一周、两周和一个月的利率和流动性Shibor分别为2.29%、2.34%、2.37%和2.49%，与上月末相比波动分别为16.1个基点、8.5个基点、-11.1个基点和-5.3个基点。1年期、5年期和10年期国债到期收益率分别为-21.79bp、-2.21bp、-2.47bp波动至2.36%、2.96%和3.16%。1天、7天、14天和1个月银行间同业拆借利率波动幅度分别为3.8个基点、-46.27个基点、-38.88个基点和37.73个基点，分别为2.27%、2.49%、2.57%和3.54%。截至4月20日，1年期和5年期LPR分别为3.85%和4.65%，与上月持平。LPR报价连续12个月保持不变。
根据2934月份的财务数据，4月份社会金融增速回落，信贷收紧趋势明显。4月末，社会融资规模存量为296.16万亿元，同比增长11.7%，比上月末下降0.6个百分点。4月份社会金融增加1.85万亿元，同比减少1.25万亿元，企业债券融资减少、表外融资减少是社会金融增速放缓的主要拖累项目。受去年同期基数偏高影响，4月份社会财政增量略低于预期，但高于19日4月份的1790亿元。信贷周期性收紧趋势明显。预计未来社会金融增速继续小幅回落，逐步回归常态化。
中长期贷款需求旺盛，信贷结构继续优化。截至4月末，金融机构各项贷款余额181.88万亿元，同比增长12.3%，增速较3月末小幅回落0.3个百分点；金融机构新增人民币贷款1.47万亿元，由于去年同期基数较高，同比减少2293亿元，但较2019年同期增加4525亿元。从结构上看，4月份新增人民币贷款仍以中长期贷款为主，信贷结构继续优化。新增中长期贷款1.15万亿元，受高基数影响，比去年同期增加1587亿元。企业中长期贷款占主导地位，反映出随着宏观经济的持续复苏，企业融资需求依然旺盛；但受调控影响，新增短期贷款出现了较为明显的下降。
投资建议：4月份社会融资信贷增速较上月有所回落。但在去年同期高基数下，中长期贷款仍同比增加，企业中长期信贷需求依然旺盛，信贷结构继续优化，对实体经济的支持力度保持不变。总体来看，我国宏观经济仍保持平稳回升态势。一季度货币政策执行报告继续强调，货币政策要坚持稳定的原则，保持宏观政策的连续性、稳定性和可持续性。我们预计，未来社会金融增速仍将保持小幅下降趋势，逐步回归常态化。一季度，我国货币信贷保持合理增长。3月份新增贷款加权平均利率为5.10%，比去年同期提高0.02个百分点。企业贷款和个人住房贷款加权平均利率虽然低于去年同期，但也高于去年12月末。在信贷收紧的环境下，我们预计未来银行资产侧定价能力将有所提高，促进贷款利率企稳回升有利于缓解银行业净息差收窄的压力。同时，根据保监会公布的2021年一季度主要银行业监管指标数据，2021年一季度商业银行盈利能力将继续恢复，净利润增速将由2020年底的-2.7%转为2.4%；资产质量方面，一季度不良贷款率为1.8%，比上季末下降0.04个百分点。重点贷款比重持续下降，资产质量持续改善，促进了银行业基本面进一步修复，业务景气度稳步提升。
温馨提示：瑞士央行：将调低特别利率的下限。更多银行资讯请关注APP。
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