银行理财以其“稳收益、低风险”的特性，自推出之日，备受投资者的青睐。2005年刚推出时，银行理财以结构票据形式体现，即内置金融衍生品的固定收益类产品。
为应对2008年全球金融危机的爆发，国内推出4万亿元的经济刺激计划，外加地方政府的配套资金需求，银行理财也随之演变为“变相的信贷投放工具”。
先是通过银行理财购买本行的信贷资产，然后是多家银行对倒信贷资产，再次银信合作以及银基或银券乃至多方合作的影子银行或银行的影子等。
这其中最为代表的业务结构是“资金池—资产池”模式（以下简称“双池”），利用期限错配原理，一方面保证了客户的基本收益，一方面保证了企业的长期融资需求。
“双池”模式最大的风险莫过于赎回和违约风险等，前者是针对客户而言的，后者则是针对企业而言的。
多轮监管下，“双池”模式已消失。
近期的一则新闻报道又将“双池”模式推到了聚光灯下，即“体外资金池-资产池”模式。
具体运作模式为：银行理财产品同时投向多只信托计划或券商资管计划等形成大资产池，资产池内的产品则主要通过购买少部分采用市值法估值的ABS、公募债等产品和大部分采用成本法估值的私募债产品，如私募公司债、PPN、定向ABN、银行优先股等来实现收益的可预期化。
从部分产品的净值化表现来看，基本呈直线缓步上涨形，即使在债券市场发生较大调整时，净值由于采用公允价值计量的产品占比较小的原因而波动不大。
从另一个角度来看，对于信托、券商资管通道方来说，此举可以为其增加收入来源；对于信托来说，还可以在实现“非标转标”的同时包装成“服务类信托”，满足监管的转型要求。
因此，从其模式来看，拥有着“通道”+“资产池”的特征。
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