随着“五一”小长假的临近，被一季度股市激烈波动“劝阻”的方芳(化名)决定“逢节”购买一些银行专属理财产品，以实现平稳收益然而，当她打开几款银行APP时，不仅没有看到“五一”、“劳动节”专属理财产品，原本承诺收益的保本理财产品也不见了踪影，反而有理财子公司的各种净值产品代销。在咨询客户经理之后，方芳最终决定购买一些业绩基准为4.2%的1年期理财子公司产品。同时，还配置了其推荐的基金定投计划。经测算，该产品一年期固定投资收益率可达8%。
方芳的经验，反映了资管新规时代银行理财业务发生的巨大变化。在关注客户需求的趋势之下，理财业务迎来了全新旧有模式转换的历史交汇点，银行代销业务快速发展，推荐保险、基金产品的热情高涨，同行业理财子公司产品交叉代销逐渐铺开，生态格局正在彻底重塑。
为何推荐保险和基金?
4月27日记者走访多家国有银行网点时，到北京的股份制银行和城市商业银行咨询理财产品，他发现目前银行理财利率基本上平稳，往年“逢节加息”的情况相当罕见，而保本理财产品则逐渐淡出市场，而且很难找到踪迹。相反，理财子公司的净值产品主要由客户经理推荐，同时，各行各业的客户经理无一例外地对某股份制银行理财业务咨询柜台之上代销的保险、基金产品。
客户经理的办公桌中央放着一份关于基金特定投资计划的宣传材料。记者咨询高收益理财产品时，该行客户经理立即介绍，定投基金产品的收益率会高于理财产品。面对目前基金市场的波动，积少成多，多元化投资比一次性购买更有保障。
此外，在记者走访的过程之中，各网点的客户经理都推荐了代销的保险产品。一般来说，这类产品需要时隔三、五年缴纳保费。在支付足够的时间之后，他们开始增值，然后复利将每年增加3.5%超过的现金价值。某国有银行客户经理认为，理财收益率不断下降是一种趋势。在保本的基础之上，购买此类保险产品还可以提前锁定未来收益。交的钱越多，放的时间越长收益递增越高。
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