2020年，央行发布《中国人民银行关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》，那么商业银行如何应对信用卡透支利率市场化？
一是细分客户，提升客户画像科学性，准确性和有效性。
积极开展业务研究，加大对信用卡利率、产品定价管理、信用卡资产管理的研究力度；加强信用卡利率管理专业人员及专业营销人员培养；推进信贷规模差异化管理，结合透支规模管理提出资产收益率要求；持续关注政策动态，与利率主管部门保持密切沟通，掌握信用卡利率市场化的推进节奏，用好行业协会平台，促使行业健康发展。
业务系统方面，优化信用卡客户信用、风险评价模型，为透支利率定价提供依据；并提高核心账务系统功能，实现批量差异化定价功能。
客户数据方面，打通银行内各系统之间的阻隔，适当扩大外部征信信息的收集范围。
利率定价模式上，通用的定价模式有利率加点定价模式、成本加成模式和客户盈利分析模式，由行业协会议定信用卡透支基准利率或四大行基准利率趋同的可能性较大。
差异化定价维度上，客户维度定价则依靠客户风险、预期收益及行为评分对利率进行定价及调整；产品维度定价，则产品目标客群不同，利率不同，以发行新产品调整目标客户利率；交易维度定价，则现金、消费不同交易类型对应不同利率。
二是通过业务创新提高信用卡业务的定价能力。
近年来，我国商业银行信用卡分期付款业务发展迅速，信用卡分期付款余额占比普遍达到了50%左右。
在信用卡透支利率协商定价的前提下，应进一步发挥分期业务灵活定价功能，加大业务创新，稳步提升业务收益。
其次，积极结合各行信用卡业务系统功能，研究利率调整及发行新产品方案，作为短期内信用卡市场透支利率波动的应对预案。
三是开展前瞻性业务研究借鉴国外成熟市场经验，开展信用卡资产证券化、余额代偿等前瞻性业务研究。
以信用卡债权证券化为例，于1987年首次推出后，发展迅速，规模不断扩大，已成为国外发卡机构的主要融资手段。
对信用卡债权进行打包出售，可增加手续费收入、加快资金回收、降低自身风险，是国内信用卡业务发展的必然趋势。
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