银行和贷款机构是怎么审核申请人征信记录的?
1、个人征信报告的打印时间。
个人征信报告的打印时间也是风控审核人员会着重看的,一般贷款机构要求借款人提供最新的征信报告,最长不能超过一个星期。
因为如果征信报告打印时间过长,可能最新的信贷记录就没法知道,征信报告可能不准确。
2、征信报告概要。
个人征信报告概要可以清楚的看出借款人的基本金融状况,包括信用卡,贷款,对外担保,逾期等基本信息。
在这一栏目中,如果借款人目前未结清的贷款过多,或者逾期次数较多,或者超过90天的逾期次数比较多,那贷款被拒的可能性就比较大。
3、信用卡明细。
信用卡明细可以看出借款人的信用卡情况,包括所有信用卡申请持有记录,包括目前在用的和已经注销的。
4、贷款明细。
贷款明细主要审核的是借款人的贷款状况,包括历史贷款记录以及当前贷款记录。
5、查询记录。
查询记录会记下每一次查看征信的记录,包括借款人主动查询,信贷机构贷款审批查询,信用卡审批查询,贷款机构贷后管理查询,相关部门的调用查询等。
查询记录过多会影响贷款的审批,如果借款人频繁的查看征信,说明借款人近段的借贷行为比较频繁,信贷机构会认为借款人很缺钱,所以也会谨慎考虑贷款的审批。
6、特殊交易信息。
特殊交易信息一般指的是对外担保及资产处置情况,如果出现对外担保出现逾期或代偿,或者未结清那是会直接影响到贷款的审批的。
此外,如果当前有资产被查封,或冻结的情况,那贷款基本不可能通过。
7、公共信息。
公共记录面主要记录的是借款人社保缴纳情况,以及一些社会行为如欠税等。
从社保缴纳记录可以推断出借款当前的工作情况,也可以反推出借款人的基本工资收入。
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