2020年年末，央行发布《中国人民银行关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》。
宣布自2021年1月1日起，为深入推进利率市场化改革，信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定，取消信用卡透支利率上限和下限管理。
那么放开信用卡透支利率对推进利率市场化改革有哪些作用？
此次信用卡利率限制放开，是对商业银行利率市场化改革完成最为重要的一步。
由于信用卡业务是商业银行零售领域重要的获客及提升客户依存度手段，信用卡透支利率的放开对商业银行其他信贷业务会产生连锁反应，带动其他金融机构同步调整信用卡价格策略。
灵活的定价策略有助于银行加大信用卡产品创新，有益于增强信用卡对年轻客户群体的吸引力，丰富信用卡客户的选择性。
同时，由于信用卡透支利率协商制定，商业银行在信用卡领域的市场竞争将更激烈，但不会出现无序竞争现象。
放开上下限之后，预计监管机构仍将通过自律机制、窗口指导等方式，引导银行保持良好的竞争秩序，各商业银行将会推出更适合自己银行信用卡业务发展的信用卡利率定价模式。
此次央行取消信用卡透支利率上限和下限管理，是贯彻利率市场化方向的举措，为信用卡业务差异化发展解绑。
除了基于风险的差异化定价能力外，双方协商的最优化决策将是赢得这场大规模的利率市场化竞争的决胜之举。
首先是在决策目标上以利润最大化为目标;其次是在约束条件下实现银行与客户之间的最优。
将最优化决策的方法论更好应用到信用卡业务的定价、定额等具体金融决策中，会帮助信用卡产品在复杂的竞争环境中脱颖而出。
而差异化定价能力或许为很多银行的弯道超车提供了便利，也将是未来银行信用卡中心竞争的一个重要关键点。
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